Семейная ипотека в 2026 году: все изменения за год

Семейная ипотека остаётся самой массовой льготной программой в стране, но в 2026 году её правила менялись дважды. Сначала государство закрыло лазейки, через которые одна семья получала две льготные ипотеки. Потом сделало ставку зависящей от количества детей. Рассказываем, что действует сейчас.

С 1 февраля: одна семья — одна льготная ипотека

Раньше супруги могли оформить два льготных кредита — каждый на себя. С февраля это запрещено: семья считается единым заёмщиком, и оба супруга обязательно становятся созаёмщиками по одному договору. Брачный договор этого правила не отменяет.

Вместе с этим появились ещё два требования:

• родитель, который берёт ипотеку, должен быть зарегистрирован по одному адресу с ребёнком;
• в сделку больше нельзя включать родственников без права на льготу, чтобы получить для них ставку семейной ипотеки.

Исключения есть для неполных семей, где кредит оформляет один родитель, и для случаев, когда один из супругов — иностранный гражданин.

С 1 октября: ставка зависит от числа детей

Это главное изменение года. Единая ставка 6% ушла в прошлое. Теперь семья с одним ребёнком получает 10% и до 6 млн ₽, с двумя — 8% и до 8 млн ₽, с тремя — 6%, с четырьмя — 4%, с пятью и больше — 2%. Лимит для многодетных — 10 млн ₽.

Хотя бы одному ребёнку на дату договора должно быть меньше семи лет. Подробная таблица и пример расчёта платежей — в статье «Семейная ипотека с 1 октября 2026 года».

Чего не произошло

Летом в соцсетях и на некоторых сайтах писали, что семейную ипотеку снизят до 5% и откроют для семей с детьми до 18 лет. Ничего из этого не случилось. Если вы встречали такие обещания, ориентируйтесь на условия, которые опубликовали Минфин и ДОМ.РФ.

Что это значит для покупателей в Якутске

Для семьи с одним ребёнком семейная ипотека заметно подорожала, и сейчас ей стоит в первую очередь проверить право на дальневосточную ипотеку под 2%. Молодые семьи, где обоим супругам меньше 36 лет, проходят на ДВИ без детей вообще.

Многодетным семьям, наоборот, стало выгоднее: при четырёх-пяти детях ставка семейной ипотеки сравнялась с дальневосточной, а лимит в 10 млн ₽ выше.

Какая программа подходит именно вам, проще всего понять по анкете ипотечника: специалист посмотрит ваши условия и посчитает платёж по каждой доступной программе.

Условия актуальны на октябрь 2026 года.